山東工行以高質效金融服務助力山東高質量發展
2024-09-24 作者： 來源： 大眾日報
【 查看PDF版】 2024年是新中國成立75周年，是實現“十四五”規劃目標任務的關鍵一年，也是工商銀行成立40周年后再出發的第一年。
作為省內金融主力軍，中國工商銀行山東省分行（以下簡稱“山東工行”）始終在大局下行動，扎實做好金融“五篇大文章”，全力滿足全省經濟社會發展和人民群眾日益增長的金融需求，存貸款總量均占到省內銀行業的十分之一，融資體量國有大行最多，服務全省半數以上居民，對公客戶覆蓋面業內最廣，資產質量可比同業居優，精準有效地滿足了實體經濟金融需求，在服務支持山東經濟社會發展中實現了自身高質量發展。
科技金融向“新”而行
支持新興產業發展壯大
科技創新是發展新質生產力的核心要素。山東工行把支持科技創新擺在突出位置，加大技術更迭、產業演進等領域支持力度，以優質金融供給助力發展新質生產力。同時增強數字創新動能，為全省數字經濟建設和自身轉型發展增添力量。截至2024年8月末，山東工行戰略性新興產業貸款余額超過1700億元，較年初新增390億元，高新技術企業有貸戶覆蓋率提升至14.9%，為科技創新提供了有力的金融支撐。
重視體制機制建設。山東工行率先組建“省行科創中心+濟南、煙臺2家科創分中心+8家新市場特色支行”三級專營機構，推出“專精特新購置貸”“科創研發貸”等專屬產品，建立專營機構、專業服務、專屬產品和模式、專門風控、專項保障的“五專”服務機制，加大對專精特新、高新技術、戰略性新興三大重點客群的融資供給。
聚焦重點產業發展。圍繞服務專精特新企業、高新技術企業、科技型中小企業，分層分類、統籌推進，以全生命周期服務理念，做好產品匹配，提高服務覆蓋率。聚焦山東省信息技術、醫藥、新材料、高端裝備4個重點產業加強研究，為數字經濟、現代醫藥、良種工程等領域客戶提供貸款支持超過6億元。同時，做好新產品推廣落地，其中“科創研發貸”獲評山東省“好品金融”。
緊跟國家政策部署。為貫徹落實黨中央、國務院關于支持新一輪大規模設備更新和消費品以舊換新工作部署，做好科技金融大文章，在4月初再貸款政策推出后，山東工行便動員全行上下用足用好貨幣政策工具，組織員工深入客戶廣泛調研了解需求，依托科技金融專營機制，建立再貸款服務專屬綠色通道，提升響應速度。同時，充分發揮線上特色融資場景高效便捷的優勢，最終成功落地全省首筆科技創新再貸款項目。
綠色金融“貸”動低碳未來
“首單、首筆”創新融資持續落地
推動綠色低碳轉型需要特色化的綠色金融服務供給。山東工行堅定不移踐行生態優先、綠色發展理念，完善綠色金融委員會工作機制，加強統籌領導和貫通發力，鞏固綠色金融領先發展優勢，綠色貸款規模持續擴大。2021—2023年連續三年綠色貸款總量四行第一，年均增幅超過50%。截至8月末，綠色貸款余額超過2170億元，較年初新增560億元，增幅超過34%。
助力改善生態環境質量。山東工行支持黃河流域生態保護和高質量發展，2023年以來沿黃九市綠色貸款增長超640億元，余額居同業首位；服務國家省級水網先導區建設，水利融資增幅102%、增量超120億元；支持能源安全保供和綠色轉型，緊盯“五基地兩示范”、省能源保供和清潔低碳轉型“八大工程”等重點項目，2023年以來電力貸款增長超140億元，余額突破650億元。
注重產品創新。推出特色創新信貸產品及服務，綜合運用“投、貸、債、股、租、顧”多種工具，結合國家“雙碳”戰略和山東區域特點，開發“工銀雙碳金融系列產品”“工銀環境權益貸”等特色產品，相繼發放山東地區首單、首筆綠色創新融資。
助力低碳轉型。對于鋼鐵、玻璃、水泥等高耗能、高污染行業實行行業移位管理，嚴格控制融資總額，加強對金屬制品、建材、輪胎、皮革等行業實施限額管控。連續兩年在監管部門金融機構ESG評價中獲得A級。
普惠金融提質擴面
促進區域經濟協調發展
普惠金融著力服務小微、支持“三農”，是助力實現共同富裕的重要路徑。山東工行持續深化機制建設，加大信貸供給，“一筆一畫”做好普惠金融大文章，為小微企業、個體工商戶、農民專業合作社等各類經營主體提供優質服務，助力城鄉聯動發展。截至2024年8月末，山東工行普惠貸款余額突破1300億元，普惠有貸戶突破11萬戶；涉農貸款余額超過3100億元，增量超過540億元，在普助小微、惠及民生路上扛起了國有大行的使命擔當。
提升普惠金融供給水平。山東工行持續打造普惠金融創新場景，圍繞企業不動產、金融資產數據，拓寬“資產+”產品體系；結合專業市場、產業集群企業需求，豐富“場景+”產品體系；發揮銀稅互動優勢，深化“稅務+”產品體系；加強銀擔合作，升級“擔保+”產品體系。此外，聚焦產業集群和區域特色市場，山東工行加快“區域e貸”產品創新，形成百花齊放的良好局面，目前已累計創新90余個特色融資方案，為超5000戶企業提供超110億元融資支持。
助力打造鄉村振興齊魯樣板。加大信貸支持鄉村振興力度，創新打造覆蓋農業“種、養、工、服、貿”全領域普惠涉農貸款產品體系。其中“種植e貸”余額超22億元，服務小微客戶2300戶；依托齊魯文旅貸、富農快貸、糧食購銷貸等產品為農業加工、服務、貿易等領域涉農主體發放貸款近12億元，服務客戶超過3900戶，切實以金融力量促進農業發展、農民致富。
養老金融精準直達
全力滿足人民群眾金融需求
山東工行在全系統內率先成立養老金融委員會，建立健全部門協同、專題試點、專業研究、信息共享等工作機制，成立養老金融團隊，因地制宜做好山東區域謀劃和推動，構建起涵蓋養老金金融、養老服務金融、養老產業金融三大板塊的業務體系，在基本養老保險、年金管理、個人養老金、長輩客群服務、養老產業金融等領域確立了領先的市場地位，以實際行動助力“老有所依”。
做優養老金金融。開立山東省級社保基金全套賬戶，在市場上搭建起服務覆蓋面最廣的各級社保賬戶體系，高效提供賬戶結算、資金安全、科技賦能等金融服務，成為省內主要的社�？ê献縻y行。依托集團年金業務全牌照和全領先優勢，助力全省職業年金設立、省管企業年金制度改革，為職業年金運行提供受托、托管、投管全品類服務。受托管理年金規模四行第一，年金托管規模四行第一，積極支持養老保障體系建設。
擦亮養老服務金融品牌。打造具有山東特色的“工銀愛相伴”長輩客群品牌服務體系，全面打造適老金融服務，針對已老和未老客戶，提供觸手可及的養老金融服務。重點推進養老產業云等重點項目建設，完成全國首家銀發產業云項目投產試點工作，打通養老金融產品創新和養老機構精準服務新路徑，促進工行養老金融數字化產品與地方養老機構發展的有機融合。
做好養老產業金融。將養老產業作為“幸福產業”重點板塊和“新服務”信貸布局重點領域，打造“普惠養老e貸”服務品牌，積極推進普惠養老專項再貸款支持工具的落地實施，支持銀發經濟發展。結合養老產業資金流轉路徑，設計開發與市場需求特點相適應的融資產品，支持推進“養老+醫療”“養老+旅游”等產業融合，鼓勵轄屬機構發揮特色優勢，打造區域養老服務標桿項目。
數字金融融合發展
打造高質量發展“強引擎”
數字化轉型是大勢所趨，也是發展所需。在數字強省建設的戰略引領下，山東工行率先在工行系統內啟動數字化轉型，統一全行思想，堅持對外服務客戶、對內賦能員工，出臺《實施方案》《行動方案》和《評價辦法》，整合人才、系統、渠道等各類資源，推動科技、數據、業務融合發展，努力把金融產品服務融入到數字經濟中。
促進數字產業發展。山東工行聚焦數字政務、數字教育、現代產業、民生消費等重點領域，用好開放銀行產品和服務，形成金融聚合與生態賦能的新供給、新動能。深化數字產業合作，構建共創共贏數字共同體，與省內知名高校聯合成立大數據創新應用實驗室。與省內大型國企合作，圍繞鄉村振興、數據安全等數據要素領域，發揮雙方大數據優勢，為打造“數字山東”、鄉村振興齊魯樣板貢獻力量。
強化數字化運營支撐。為深化觸點整合、服務聚合、運營融合，山東工行上線流程畫布功能，打造各類服務場景100余個，觸達客戶6億人次。研發零售風險探針系統，升級慧象系統及信貸e管家，以客戶為中心建設客戶風險視圖，引入外部數據增強企業風險識別能力，賦能信貸管理提質增效。
站在新的歷史起點上，山東工行將堅定不移走中國特色金融發展之路，全方位提升金融服務的適應性、競爭力和普惠性，在服務融入改革上走在前、作表率，在深耕齊魯大地、助力現代化強省建設上體現更強擔當、彰顯更大作為，以更高質效金融服務助力山東綠色低碳高質量發展，為中國式現代化山東實踐貢獻更多工行力量。
①金融助力文旅產業發展跑出“加速度”
②數字金融賦能智慧景區建設
③加大戰略性新興產業支持力度培育新質生產力
④打造養老金融服務體系助推銀發經濟高質量發展
⑤以普惠金融解決個體工商戶融資難點堵點問題
⑥率先為省內首個平價海上風電項目發放貸款
⑦以金融賦能黃河流域生態保護和高質量發展
作為省內金融主力軍，中國工商銀行山東省分行（以下簡稱“山東工行”）始終在大局下行動，扎實做好金融“五篇大文章”，全力滿足全省經濟社會發展和人民群眾日益增長的金融需求，存貸款總量均占到省內銀行業的十分之一，融資體量國有大行最多，服務全省半數以上居民，對公客戶覆蓋面業內最廣，資產質量可比同業居優，精準有效地滿足了實體經濟金融需求，在服務支持山東經濟社會發展中實現了自身高質量發展。
科技金融向“新”而行
支持新興產業發展壯大
科技創新是發展新質生產力的核心要素。山東工行把支持科技創新擺在突出位置，加大技術更迭、產業演進等領域支持力度，以優質金融供給助力發展新質生產力。同時增強數字創新動能，為全省數字經濟建設和自身轉型發展增添力量。截至2024年8月末，山東工行戰略性新興產業貸款余額超過1700億元，較年初新增390億元，高新技術企業有貸戶覆蓋率提升至14.9%，為科技創新提供了有力的金融支撐。
重視體制機制建設。山東工行率先組建“省行科創中心+濟南、煙臺2家科創分中心+8家新市場特色支行”三級專營機構，推出“專精特新購置貸”“科創研發貸”等專屬產品，建立專營機構、專業服務、專屬產品和模式、專門風控、專項保障的“五專”服務機制，加大對專精特新、高新技術、戰略性新興三大重點客群的融資供給。
聚焦重點產業發展。圍繞服務專精特新企業、高新技術企業、科技型中小企業，分層分類、統籌推進，以全生命周期服務理念，做好產品匹配，提高服務覆蓋率。聚焦山東省信息技術、醫藥、新材料、高端裝備4個重點產業加強研究，為數字經濟、現代醫藥、良種工程等領域客戶提供貸款支持超過6億元。同時，做好新產品推廣落地，其中“科創研發貸”獲評山東省“好品金融”。
緊跟國家政策部署。為貫徹落實黨中央、國務院關于支持新一輪大規模設備更新和消費品以舊換新工作部署，做好科技金融大文章，在4月初再貸款政策推出后，山東工行便動員全行上下用足用好貨幣政策工具，組織員工深入客戶廣泛調研了解需求，依托科技金融專營機制，建立再貸款服務專屬綠色通道，提升響應速度。同時，充分發揮線上特色融資場景高效便捷的優勢，最終成功落地全省首筆科技創新再貸款項目。
綠色金融“貸”動低碳未來
“首單、首筆”創新融資持續落地
推動綠色低碳轉型需要特色化的綠色金融服務供給。山東工行堅定不移踐行生態優先、綠色發展理念，完善綠色金融委員會工作機制，加強統籌領導和貫通發力，鞏固綠色金融領先發展優勢，綠色貸款規模持續擴大。2021—2023年連續三年綠色貸款總量四行第一，年均增幅超過50%。截至8月末，綠色貸款余額超過2170億元，較年初新增560億元，增幅超過34%。
助力改善生態環境質量。山東工行支持黃河流域生態保護和高質量發展，2023年以來沿黃九市綠色貸款增長超640億元，余額居同業首位；服務國家省級水網先導區建設，水利融資增幅102%、增量超120億元；支持能源安全保供和綠色轉型，緊盯“五基地兩示范”、省能源保供和清潔低碳轉型“八大工程”等重點項目，2023年以來電力貸款增長超140億元，余額突破650億元。
注重產品創新。推出特色創新信貸產品及服務，綜合運用“投、貸、債、股、租、顧”多種工具，結合國家“雙碳”戰略和山東區域特點，開發“工銀雙碳金融系列產品”“工銀環境權益貸”等特色產品，相繼發放山東地區首單、首筆綠色創新融資。
助力低碳轉型。對于鋼鐵、玻璃、水泥等高耗能、高污染行業實行行業移位管理，嚴格控制融資總額，加強對金屬制品、建材、輪胎、皮革等行業實施限額管控。連續兩年在監管部門金融機構ESG評價中獲得A級。
普惠金融提質擴面
促進區域經濟協調發展
普惠金融著力服務小微、支持“三農”，是助力實現共同富裕的重要路徑。山東工行持續深化機制建設，加大信貸供給，“一筆一畫”做好普惠金融大文章，為小微企業、個體工商戶、農民專業合作社等各類經營主體提供優質服務，助力城鄉聯動發展。截至2024年8月末，山東工行普惠貸款余額突破1300億元，普惠有貸戶突破11萬戶；涉農貸款余額超過3100億元，增量超過540億元，在普助小微、惠及民生路上扛起了國有大行的使命擔當。
提升普惠金融供給水平。山東工行持續打造普惠金融創新場景，圍繞企業不動產、金融資產數據，拓寬“資產+”產品體系；結合專業市場、產業集群企業需求，豐富“場景+”產品體系；發揮銀稅互動優勢，深化“稅務+”產品體系；加強銀擔合作，升級“擔保+”產品體系。此外，聚焦產業集群和區域特色市場，山東工行加快“區域e貸”產品創新，形成百花齊放的良好局面，目前已累計創新90余個特色融資方案，為超5000戶企業提供超110億元融資支持。
助力打造鄉村振興齊魯樣板。加大信貸支持鄉村振興力度，創新打造覆蓋農業“種、養、工、服、貿”全領域普惠涉農貸款產品體系。其中“種植e貸”余額超22億元，服務小微客戶2300戶；依托齊魯文旅貸、富農快貸、糧食購銷貸等產品為農業加工、服務、貿易等領域涉農主體發放貸款近12億元，服務客戶超過3900戶，切實以金融力量促進農業發展、農民致富。
養老金融精準直達
全力滿足人民群眾金融需求
山東工行在全系統內率先成立養老金融委員會，建立健全部門協同、專題試點、專業研究、信息共享等工作機制，成立養老金融團隊，因地制宜做好山東區域謀劃和推動，構建起涵蓋養老金金融、養老服務金融、養老產業金融三大板塊的業務體系，在基本養老保險、年金管理、個人養老金、長輩客群服務、養老產業金融等領域確立了領先的市場地位，以實際行動助力“老有所依”。
做優養老金金融。開立山東省級社保基金全套賬戶，在市場上搭建起服務覆蓋面最廣的各級社保賬戶體系，高效提供賬戶結算、資金安全、科技賦能等金融服務，成為省內主要的社�？ê献縻y行。依托集團年金業務全牌照和全領先優勢，助力全省職業年金設立、省管企業年金制度改革，為職業年金運行提供受托、托管、投管全品類服務。受托管理年金規模四行第一，年金托管規模四行第一，積極支持養老保障體系建設。
擦亮養老服務金融品牌。打造具有山東特色的“工銀愛相伴”長輩客群品牌服務體系，全面打造適老金融服務，針對已老和未老客戶，提供觸手可及的養老金融服務。重點推進養老產業云等重點項目建設，完成全國首家銀發產業云項目投產試點工作，打通養老金融產品創新和養老機構精準服務新路徑，促進工行養老金融數字化產品與地方養老機構發展的有機融合。
做好養老產業金融。將養老產業作為“幸福產業”重點板塊和“新服務”信貸布局重點領域，打造“普惠養老e貸”服務品牌，積極推進普惠養老專項再貸款支持工具的落地實施，支持銀發經濟發展。結合養老產業資金流轉路徑，設計開發與市場需求特點相適應的融資產品，支持推進“養老+醫療”“養老+旅游”等產業融合，鼓勵轄屬機構發揮特色優勢，打造區域養老服務標桿項目。
數字金融融合發展
打造高質量發展“強引擎”
數字化轉型是大勢所趨，也是發展所需。在數字強省建設的戰略引領下，山東工行率先在工行系統內啟動數字化轉型，統一全行思想，堅持對外服務客戶、對內賦能員工，出臺《實施方案》《行動方案》和《評價辦法》，整合人才、系統、渠道等各類資源，推動科技、數據、業務融合發展，努力把金融產品服務融入到數字經濟中。
促進數字產業發展。山東工行聚焦數字政務、數字教育、現代產業、民生消費等重點領域，用好開放銀行產品和服務，形成金融聚合與生態賦能的新供給、新動能。深化數字產業合作，構建共創共贏數字共同體，與省內知名高校聯合成立大數據創新應用實驗室。與省內大型國企合作，圍繞鄉村振興、數據安全等數據要素領域，發揮雙方大數據優勢，為打造“數字山東”、鄉村振興齊魯樣板貢獻力量。
強化數字化運營支撐。為深化觸點整合、服務聚合、運營融合，山東工行上線流程畫布功能，打造各類服務場景100余個，觸達客戶6億人次。研發零售風險探針系統，升級慧象系統及信貸e管家，以客戶為中心建設客戶風險視圖，引入外部數據增強企業風險識別能力，賦能信貸管理提質增效。
站在新的歷史起點上，山東工行將堅定不移走中國特色金融發展之路，全方位提升金融服務的適應性、競爭力和普惠性，在服務融入改革上走在前、作表率，在深耕齊魯大地、助力現代化強省建設上體現更強擔當、彰顯更大作為，以更高質效金融服務助力山東綠色低碳高質量發展，為中國式現代化山東實踐貢獻更多工行力量。
①金融助力文旅產業發展跑出“加速度”
②數字金融賦能智慧景區建設
③加大戰略性新興產業支持力度培育新質生產力
④打造養老金融服務體系助推銀發經濟高質量發展
⑤以普惠金融解決個體工商戶融資難點堵點問題
⑥率先為省內首個平價海上風電項目發放貸款
⑦以金融賦能黃河流域生態保護和高質量發展
