銀行存款也算是一種理財(cái)方式，其收益就是本金所產(chǎn)生的利息。盡管這種利息收入相較于股票和基金等的收益小很多，但是存在銀行中的資金是非常安全的。只要銀行沒(méi)有倒閉，那么我們的存款就不會(huì)出現(xiàn)大的問(wèn)題。
一般來(lái)說(shuō)，銀行倒閉的情況是很小的，尤其是對(duì)于國(guó)有銀行來(lái)說(shuō)，更是不可能的。但是，隨著近幾年國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的下行，很多中小銀行的發(fā)展也遇到了較大的困難，甚至還有兩家銀行破產(chǎn)倒閉了。那么，如果這種情況出現(xiàn)的話，那老百姓在這些銀行中的存款有應(yīng)該怎么辦呢？
一、老百姓的存款誰(shuí)來(lái)負(fù)責(zé)？
對(duì)于銀行的倒閉，很多儲(chǔ)戶無(wú)疑是非常著急的，因?yàn)槟切┐婵羁赡苁撬麄儼胼呑拥男难?duì)于人們的擔(dān)憂，我國(guó)也早就有了相關(guān)的對(duì)策——存款保險(xiǎn)制度。
在這種制度下，只要儲(chǔ)戶在某家銀行的存款金額沒(méi)有大于五十萬(wàn)元，那即使銀行倒閉了，存款保險(xiǎn)也能全額賠付儲(chǔ)戶全部的本金與利息。一般來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)戶在存款的時(shí)候，儲(chǔ)單上都會(huì)有關(guān)于存款保險(xiǎn)的具體條文。
這張儲(chǔ)單的作用就在于，如果未來(lái)銀行要倒閉了，那么在其有存款的儲(chǔ)戶就能通過(guò)這張儲(chǔ)單到有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行索賠。一般來(lái)說(shuō)，在7個(gè)工作日中保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就要處理好索賠工作。但是要注意的是，如果存款超過(guò)五十萬(wàn)，那么超出的部分是不能得到賠償?shù)摹?/span>
對(duì)于那些存款超過(guò)五十萬(wàn)的儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)，剩余部分的索賠需要等銀行的破產(chǎn)程序走完，然后看銀行剩下的資金，再按法定順序進(jìn)行賠償。從現(xiàn)有數(shù)據(jù)來(lái)看，破產(chǎn)清算率一般都小于10%，因此儲(chǔ)戶希望通過(guò)破產(chǎn)清算拿回存款的機(jī)會(huì)是很小的。
二、怎么保證資金的存款安全
面對(duì)上述這種無(wú)法索賠的情況，很多人也會(huì)問(wèn)，我們的存款金額是不是就不能超過(guò)五十萬(wàn)呢？實(shí)際上，上面的政策是對(duì)于儲(chǔ)戶在一家銀行的存款而言的。
因此，人們可以將錢分別存在不同的銀行，且每個(gè)銀行的存款金額不超過(guò)五十萬(wàn)。這樣一來(lái)，一家銀行出現(xiàn)問(wèn)題，也不會(huì)影響到其他銀行的存款，而且也能獲得全額賠付。
三、又有兩家銀行申請(qǐng)破產(chǎn)
遼陽(yáng)的農(nóng)村商業(yè)銀行以及太子河村鎮(zhèn)銀行均向有關(guān)部門提交了破產(chǎn)申請(qǐng)。對(duì)此，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)也對(duì)它們的申請(qǐng)做了批復(fù)，表示同意其進(jìn)入破產(chǎn)程序。這一系列事情也引發(fā)了大量網(wǎng)友的熱議。
一般來(lái)說(shuō)，除了簡(jiǎn)單的存取款業(yè)務(wù)，銀行還為儲(chǔ)戶提供貸款、匯款以及轉(zhuǎn)賬等服務(wù)。因此，盡管銀行賬戶上有很多錢，但是這些錢都是儲(chǔ)戶的，而不是銀行的。通過(guò)幫助儲(chǔ)戶保管和運(yùn)營(yíng)資金、發(fā)放各類貸款以及提供相關(guān)的各類服務(wù)，銀行能獲得一定的收益。
為了能讓人們將更多的資金存入銀行中，銀行一般會(huì)提高存款利率，用更高的收益率來(lái)吸引人們。
一般來(lái)說(shuō)，根據(jù)中央銀行制定的基準(zhǔn)利率，各家銀行可以自行決定本銀行內(nèi)的存款利率，因此很多銀行的利率都是不一樣的。在這種情況下，為了招攬更多的存款，以用于投資或是發(fā)放貸款，很多銀行都會(huì)傾向于提高一定的利率水平。
但是，在這種高利率的情況下，很多銀行的運(yùn)營(yíng)卻是出現(xiàn)了一些問(wèn)題。這是因?yàn)椋y行用儲(chǔ)戶的存款進(jìn)行發(fā)放貸款和進(jìn)行投資的行為不是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的。
如果貸款難以收回、投資項(xiàng)目失敗的話，銀行不僅無(wú)法獲得投資收益，甚至還會(huì)損失本金。這樣一來(lái)，儲(chǔ)戶的存款也就不能回到銀行手中。
在沒(méi)有足夠的周轉(zhuǎn)資金的情況下，銀行的運(yùn)營(yíng)就出現(xiàn)了很大的危機(jī)，如果這種情況持續(xù)一段時(shí)間，銀行網(wǎng)點(diǎn)甚至不能滿足儲(chǔ)戶的取款需求，因此就面臨了破產(chǎn)問(wèn)題。
近些年來(lái)，在金融危機(jī)和其他一系列投資風(fēng)暴的影響下，很多銀行都出現(xiàn)了上述問(wèn)題，由此也導(dǎo)致多家銀行不得不進(jìn)入破產(chǎn)程序。很多在這些銀行有存款的儲(chǔ)戶也因此而非常憂慮，害怕自己的存款找不回來(lái)了。
結(jié)語(yǔ)
為了保證資金的安全，人們更多的會(huì)選擇將資金存在銀行中。但是部分銀行的破產(chǎn)也會(huì)讓大家的存款受到影響。在這種情況下，存款保險(xiǎn)制度能很好的保障人們的資金安全，人們也應(yīng)該根據(jù)固定適當(dāng)?shù)姆峙浯婵罱痤~和方式。
今日話題：又有2家銀行申請(qǐng)破產(chǎn)？老百姓的存款誰(shuí)來(lái)負(fù)責(zé)，如何進(jìn)行賠付？- 正時(shí)財(cái)經(jīng)
