中新經(jīng)緯8月26日電 (周奕航)25日晚間，上海銀行發(fā)布了2023年半年度報(bào)告。2023年上半年，上海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收263.6億元，同比下降5.66%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)128.55億元，較上年同期增長(zhǎng)1.27%。

中新經(jīng)緯梳理發(fā)現(xiàn)，目前已披露半年報(bào)的17家A股上市銀行中，包括上海銀行、交通銀行、蘭州銀行和滬農(nóng)商行在內(nèi)的四家銀行，凈息差低于行業(yè)均值。其中，上海銀行的凈息差墊底，僅高于交通銀行的1.31%。

凈息差低于行業(yè)均值

拆分營(yíng)收來(lái)看，2023年上半年，上海銀行利息凈收入181.3億元，同比下降10.38%；非利息凈收入82.3億元，同比增加6.72%。

對(duì)于利息凈收入下降，上海銀行在半年報(bào)中表示，2023年上半年，市場(chǎng)利率和LPR繼續(xù)下行，商業(yè)銀行生息資產(chǎn)收益率承壓，凈息差收窄，同比下降0.26個(gè)百分點(diǎn)至1.40%。

根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局8月18日公布的2023年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表，2023年二季度，商業(yè)銀行凈息差為1.74%，與上個(gè)季度持平。不難發(fā)現(xiàn)，上海銀行的凈息差已低于行業(yè)均值。

另?yè)?jù)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制4月10日發(fā)布的《合格審慎評(píng)估實(shí)施辦法(2023年修訂版)》，對(duì)商業(yè)銀行ROA(資產(chǎn)回報(bào)率)、凈息差、成本收入比等指標(biāo)均有底線要求。其中，將“凈息差低于1.80%”作為扣分項(xiàng)。

具體而言，上海銀行在報(bào)告期內(nèi)發(fā)放貸款和墊款平均收益率為4.35%，同比下降0.22個(gè)百分點(diǎn)。其中公司貸款和墊款、個(gè)人貸款和墊款、票據(jù)貼現(xiàn)平均收益率分別下降0.16個(gè)百分點(diǎn)、0.27個(gè)百分點(diǎn)、0.48個(gè)百分點(diǎn)。

報(bào)告期內(nèi)，上海銀行吸收存款平均付息率為2.1%，同比下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。其中，個(gè)人活期存款、個(gè)人定期存款平均付息率分別下降0.08個(gè)百分點(diǎn)、0.36個(gè)百分點(diǎn)；公司存款平均付息率有所上升，主要受外幣加息影響，從公司人民幣業(yè)務(wù)看，公司存款平均付息率同比下降0.11個(gè)百分點(diǎn)。

非利息凈收入方面，2023年上半年，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入28.65億元，同比減少6.26億元，降幅17.94%。主要是受資本市場(chǎng)波動(dòng)等影響，理財(cái)、基金等代理收入有所減少，以及顧問(wèn)和咨詢費(fèi)收入減少所致。

值得關(guān)注的是，在手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入下降的情況下，上海銀行的非利息凈收入?yún)s不降反升，這主要得益于其他非利息凈收入的上升。數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，上海銀行實(shí)現(xiàn)其他非利息凈收入53.65億元，增幅27.11%。其中，投資凈收益20.35億元，公允價(jià)值變動(dòng)凈損益27.66億元，主要受市場(chǎng)利率下行影響，以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)估值增加。

報(bào)告期內(nèi)，該行利息凈收入同比減少21億元，其中規(guī)模因素帶動(dòng)利息凈收入增長(zhǎng)6.52億元，利率因素和其他因素分別影響利息凈收入減少26.83億元和0.69億元。

個(gè)人貸款不良貸款率上升

資產(chǎn)質(zhì)量方面，半年報(bào)顯示，2023年6月末，上海銀行不良貸款余額為165.62億元，較2022年末上漲2.68億元。不良貸款率1.22%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率284.54%，較上年末下降7.07個(gè)百分點(diǎn)。

按產(chǎn)品類型劃分的貸款及不良貸款分布情況看，報(bào)告期末，上海銀行公司貸款和墊款不良余額117.08億元，較上年末下降2.75%；公司貸款和墊款不良貸款率1.41%，較上年末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)。

個(gè)人貸款方面，報(bào)告期末個(gè)人貸款和墊款不良余額40.54億元，個(gè)人貸款和墊款不良貸款率0.98%，較上年末上升0.15個(gè)百分點(diǎn)。其中，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款不良率較上年末上升0.38個(gè)百分點(diǎn)，住房按揭貸款不良率較上年末上升0.04個(gè)百分點(diǎn)，信用卡貸款不良率較上年末上升0.31個(gè)百分點(diǎn)。

按行業(yè)劃分的貸款及不良貸款分布情況看，報(bào)告期末，房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、建筑業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量均有所改善，不良貸款率較上年末分別下降0.50個(gè)百分點(diǎn)、1.59個(gè)百分點(diǎn)、0.23個(gè)百分點(diǎn)。受到上半年經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇不穩(wěn)定、行業(yè)呈現(xiàn)不平衡的影響，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，制造業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)不良貸款率較上年末略有上升。

上海銀行表示，下半年將繼續(xù)聚焦不良生成的主動(dòng)管控，進(jìn)一步細(xì)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理要求，持續(xù)提升全年信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定向好。

上銀理財(cái)營(yíng)收凈利潤(rùn)雙降

上海銀行還披露了旗下子公司上半年的發(fā)展情況。

上海銀行(香港)有限公司和上銀國(guó)際有限公司均是上海銀行的全資子公司。報(bào)告期末，上銀香港總資產(chǎn)為332.05億港元，凈資產(chǎn)為64.95億港元，存款余額137.01億港元，貸款余額192.24億港元。報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.47億港元。報(bào)告期末，上銀國(guó)際總資產(chǎn)為60.9億港元，凈資產(chǎn)為5.16億港元。報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.79億港元。

上海銀行是上銀基金的第一大股東，持股比例90%。報(bào)告期末，上銀基金總資產(chǎn)為18.47億元，凈資產(chǎn)為14.38億元，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.88億元，同比增長(zhǎng)18.03%，實(shí)現(xiàn)公募管理費(fèi)收入1.53億元，同比增長(zhǎng)30.15%。

上銀理財(cái)成立于2022年3月，注冊(cè)資本30億元，為上海銀行全資子公司。報(bào)告期末，上銀理財(cái)總資產(chǎn)為41.05億元，凈資產(chǎn)為39.81億元，管理的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模3152.29億元，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3.11億元，凈利潤(rùn)1.91億元。而與去年同期相比，上銀理財(cái)營(yíng)收、凈利潤(rùn)均出現(xiàn)一定下滑，分別同比下降24.15%和34.59%。

上海尚誠(chéng)消費(fèi)金融于2017年8月開(kāi)立，2023年1月，尚誠(chéng)消費(fèi)金融注冊(cè)資本增至16.24億元，上海銀行持股比例42.74%，增資前后均為其第一大股東。報(bào)告期末，尚誠(chéng)消費(fèi)金融總資產(chǎn)為183.26億元，凈資產(chǎn)為21.17億元，貸款余額180.78億元，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.89億元，與上年同期0.5億元相比，同比增長(zhǎng)78%。

(更多報(bào)道線索，請(qǐng)聯(lián)系本文作者周奕航：zhouyihang@chinanews.com.cn)(中新經(jīng)緯APP)

(文中觀點(diǎn)僅供參考，不構(gòu)成投資建議，投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。)

中新經(jīng)緯版權(quán)所有，未經(jīng)書面授權(quán)，任何單位及個(gè)人不得轉(zhuǎn)載、摘編或以其它方式使用。

責(zé)任編輯：魏薇 李中元