中原銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理王愿生就中原銀行零售信貸反欺詐探索與實(shí)踐進(jìn)行了分享。

隨著科技的發(fā)展和技術(shù)的進(jìn)步，數(shù)字化浪潮洶涌而來。科技賦能金融降本增效，提升服務(wù)效率和品質(zhì)。《數(shù)字中國發(fā)展報(bào)告(2022年)》指出，2022年我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)50.2萬億元，總量穩(wěn)居世界第二，占GDP比重提升至41.5%，數(shù)字經(jīng)濟(jì)成為穩(wěn)增長促轉(zhuǎn)型的重要引擎。王愿生表示，“有光就有影，在享受數(shù)字化帶來的紅利的同時(shí)，數(shù)字金融欺詐也急劇增加，機(jī)構(gòu)和客戶遭受欺詐的風(fēng)險(xiǎn)急劇上升。”

數(shù)字化轉(zhuǎn)型深入，商業(yè)銀行金融服務(wù)呈現(xiàn)數(shù)字化、虛擬化特點(diǎn)，線下業(yè)務(wù)加速向線上業(yè)務(wù)遷移，零售線上信貸業(yè)務(wù)已成為欺詐攻防的“主戰(zhàn)場(chǎng)”，反欺詐能力幾乎成為發(fā)展“命門”。中原銀行在業(yè)務(wù)開展過程中，也不斷受到各種類型的欺詐攻擊。

對(duì)此，中原銀行走出一條特色數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，反欺詐能力與線上信貸業(yè)務(wù)相伴成長。王愿生介紹，經(jīng)過萌芽期的信息組合應(yīng)用、探索期的保證“真人、本人、真意愿”、發(fā)展期的防范團(tuán)伙作案，目前中原銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)反欺詐政策體系統(tǒng)一管理、基礎(chǔ)能力統(tǒng)一建設(shè)、專業(yè)認(rèn)知統(tǒng)一提升，反欺詐管理模式完成了從分散到集中再到中臺(tái)賦能的轉(zhuǎn)變，賦能銀行各個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)反欺詐能力1+1>2。

王愿生指出，經(jīng)過多年沉淀和探索，中原銀行形成了對(duì)標(biāo)先進(jìn)、符合自身的線上化信貸業(yè)務(wù)反欺詐管理體系，制定了反欺詐體系建設(shè)戰(zhàn)略規(guī)劃，全面建設(shè)集“反欺詐風(fēng)險(xiǎn)大盤、欺詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)”等9大功能模塊的反欺詐平臺(tái)，依托管理系統(tǒng)從全產(chǎn)品、全客群、全渠道、全流程、全場(chǎng)景、全人員、全技術(shù)進(jìn)行欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、控制、處置與分析，實(shí)現(xiàn)全生命周期閉環(huán)管理。

本次論壇上，來自國家反詐中心、清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國金融研究中心、新網(wǎng)銀行、銀聯(lián)數(shù)據(jù)、中原銀行、億聯(lián)銀行、寧波銀行、馬上消金、三湘銀行、小米消金、招聯(lián)消金、人銀金服、新希望金科等業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)代表，共同參與并見證了金融反詐云平臺(tái)接入國家反詐中心。

本文源自：金融界