因為現(xiàn)金的可追溯性異常困難難，所以做好現(xiàn)金監(jiān)管也是各國央行和銀行業(yè)機(jī)金融構(gòu)的慣例，這對于防范和打擊相關(guān)犯罪具有不可或缺的作用，但在學(xué)習(xí)和借鑒中，我們的制度在實踐作用中卻遇到了難題。
本次事件為例，5萬及以上需要提供收入證明等，目的是做好現(xiàn)金監(jiān)管，防范和打擊有關(guān)違法犯罪，這無可非議。但是49900就不提供收入證明或者說明資金的使用用途等，換句話說，難道49900就不用監(jiān)管了？顯然監(jiān)管的目的并非局限于此。如果真是如此，那么可以這樣說，如果有人真想鉆這個漏洞，完全可以多人分散存入不留痕跡，這不是在戲弄我們的規(guī)章制度嗎？
再者，即使存款人提供了收入證明，或者說明了使用用途，這個又真不真實呢，銀行派人調(diào)查核實了嗎？可以說僅憑現(xiàn)有力量根本做不到，因為銀行工作人員非常有限，一個網(wǎng)點就那么幾個人，而儲戶是成千上萬，僅僅時間上就無法做到，這是基本常識，所以草草問一下再簽個字就辦理，根本無法起到監(jiān)管的作用，反而給人感覺就是走過場走形式，甩責(zé)任，反正我程序走到了，最后出了事與己無關(guān)，這不是各人自掃門前雪，又是什么。
然而這一制度的落地，帶給儲戶的麻煩可就不是一星半點，比如資金來源或者使用用途，不僅涉及個人隱私，還要必須提供收入證明，假如一個農(nóng)民靠擺地攤辛苦一年攢了5W，這個收入證明誰給開？是不是沒有收入證明就不能存錢呢？顯然遇到了難題。
其實，圍繞個人賬戶及資金管理制度已經(jīng)夠多了，比如《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《現(xiàn)金管理暫行條例》，包括人民幣冠字號系統(tǒng)的上線等等，再加上大數(shù)據(jù)的運用，毫無疑問，如今的現(xiàn)金監(jiān)管這道籬笆已經(jīng)夠強(qiáng)了。
在這些規(guī)章制度中，《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄》以及《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》就比較接地氣，不僅有力加強(qiáng)了現(xiàn)金監(jiān)管力度，而且還方便了儲戶，促進(jìn)了現(xiàn)金流通。
它們重點抓住了兩個核心，一是存款人身份信息識別，基本堵住了虛假開戶的源頭，并做到了可追溯性，也就極大的震懾和遏制了不法分子的不良企圖；其二是交易記錄的管理，比如大額和可疑交易報告管理辦法，對當(dāng)日單筆交易20萬以上或者等值一萬美元的現(xiàn)金存取，向反洗監(jiān)測中心報告等。
對于存款人來說，前者主要是提供有效身份證件即可，而后者的大部分工作都是銀行以及中心后臺在做，所以儲戶的現(xiàn)金存取就很輕松，一張銀行卡和身份證就基本搞定，從而實現(xiàn)了有效監(jiān)管與便民的最佳結(jié)合。
綜上所述，在有效監(jiān)管現(xiàn)金方面我們還需要不斷探索與優(yōu)化，要始終牢牢抓住監(jiān)管與便民兩個關(guān)鍵核心，不能偏頗一方，努力尋找最佳平衡點，而不應(yīng)該堆砌制度層層加碼，影響現(xiàn)金的流通和便民性。